台灣銀行理財戶經驗分享－MomoChiang's Blog

阿摸今天想跟大家分享自己在台灣一些銀行辦理過的理財戶經驗跟大家分享。

什麼叫做銀行的理財戶? 怎樣可以成為銀行的理財戶呢? 理財戶能吃嗎?

阿摸對銀行的理財戶的定義是"請阿摸在銀行丟一筆錢讓銀行建議阿摸怎樣投資，銀行賺阿摸的手續費，再給阿摸一點好處"，

每間銀行對於理財戶的定義不太一樣，門檻也不太相同。基本上就是在銀行往來的資金超過一定門檻，就可以成為該銀行的理財戶。

理財戶的好處每間也不太一樣，可以有轉帳免費次數、臨櫃免手續費次數、ATM跨行提款免手續費、信用卡免年費門檻降低...等等。

下面將列出阿摸加入過的理財戶跟大家分享。門檻太高的我就無法分享了，畢竟阿摸也只有一筆錢，多年來在各大銀行轉來轉去 ....

p.s. 阿摸只介紹阿摸玩過的、覺得不錯的主要優惠給大家，詳細優惠請參考各大銀行網站。基本上阿摸只會放定存，時間到了就換間銀行玩玩看，很摳門 ...

1. 中國信託

創富家: 跟銀行往來資產50W，連續六週之後自動升等。往來資產包含你跟中國信託保金購買的儲蓄型保險、基金，在中國信託的定存、活存、外幣。網銀其實看不出來你是否具備理財戶身分，可以到銀行問櫃台小姐是否已經具備理財戶身分。

優點1: 銀行抽號碼牌的時候，只要拿你的提款卡網抽號碼的機器給他嚕下，去可以插隊優先叫號。

優點2: 臨櫃手續費每月免費一次。阿摸有開外幣帳戶，都用即期匯率買外幣之後，臨櫃領取外幣現鈔(須扣免手續費次數)。購買時請注意中國信託匯率有"現金匯率"的部分幣別，才是可以提領紙鈔的。此外出國回來花剩下的紙鈔可以臨櫃再存回戶頭(不用扣折抵手續費的次數)。但銀行有收的紙鈔有限定面額，基本上就是銀行換給你的他都有收。這個各大銀行應該都有，只是其他銀行大多存外幣現鈔到外幣戶頭需要扣手續費(減免次數)

首富家: 跟銀行往來資產300W，連續六周之後自動升等。n年前理專跟讓我填申請書，可以試用首富家的資格一年。現在是否還有這個門路阿摸就不得而知了。

優點1: 銀行抽號碼牌的時候，只要拿你的提款卡網抽號碼的機器給他嚕下，去可以插隊優先叫號。有沒有比創富家優先我就不得而知了。

優點2: 臨櫃手續費每月免費三次。阿摸一樣拿來領外幣，此外中國信託領一種幣別算一次手續費，因此有時候同時領美金/歐元就被扣兩次囉。如果沒用完的次數，網銀跨行轉帳也可以折抵手續費。

其他優點1: 信用卡年費門檻降低。e.g., 一般人鼎極卡年刷36W免年費，創富家年刷30W免年費，首富家年刷24W免年費

其他優點2: ATM跨行提款免手續費，等等哩哩叩叩不多說，請參考網站。

Ref1: https://www.ctbcbank.com/CTCBPortalWeb/appmanager/ebank/rb?_nfpb=true&_pageLabel=TW_RB_CM_financial_000033

Ref2: https://www.ctbcbank.com/html/announce/financialinfo/content_931129_popup_2.html

2. 台新銀行

富裕會員: 跟銀行往來資產100W，維持三個月後自動升等。升等後六個月都沒達到門檻會降等。網銀可以查到資格。

優點1: 當初是為了辦理思華洛斯奇財富管理無限卡免年費才搞這齣的，拿這張卡月刷一筆免費停車3小時也是不賴的

優點2: 變成富裕會員後，台新會給他們的晶彩點還是晶鑽點阿摸有點忘了，印象中就是可以換兩張"聚北海道昆布鍋"的價值，免費吃吃還不錯

優點3:網銀跨行轉帳免手續費次數，但大家都有Richart了應該這個沒啥特別的